Una transferencia bancaria es una forma de enviar dinero de forma rápida y segura de una cuenta bancaria a otra. Las comisiones de una transferencia dependen de su uso: si se envía o se recibe dinero, y si la transacción es nacional o internacional.
En general, los bancos cobran más o menos la misma cantidad por cada tipo de transferencia.
¿Qué es la comisión por transferencia bancaria?
La comisión por transferencia bancaria es el coste aplicado por un banco al envío de dinero entre particulares o empresas. Esta comisión puede ser aplicada por la entidad emisora o receptora con tarifas específicas para cada caso, pero normalmente es un porcentaje del importe transferido con un mínimo en cada envío.
El coste final de una transferencia bancaria depende de la entidad financiera, la cantidad de dinero que se transfiere y el lugar de destino. En España, la tarifa de la transferencia puede ser desde gratis hasta los 60€.
La comisión de las transferencias nacionales varía entre los 0 a los 20 euros y las internacionales fluctúan entre los 15 y los 60 euros.
Por otro lado, los costes por transferencia pueden ser pagados por el emisor de la misma (OUR), el receptor (BEN) o compartidos (SHA).
¿De qué depende el precio de una transferencia?
Hay varios factores a tener en cuenta cuando se hace una transferencia y que pueden influir en el precio de esta.
Elementos de los que depende el precio de una transferencia:
- Cantidad transferida: Dependiendo de la cantidad enviada se aplicarán unos precios u otros, aunque no es el factor que más influye en el precio de una transferencia.
- Impuestos aplicados: La legislación de algunos países aplica impuestos a envíos de dinero al extranjero o a recibir capital de países internacionales fuera de la zona SEPA.
- Tarifa aplicada por los bancos: Este es uno de los factores que más influyen. Dependiendo del tipo de coste establecido (OUR, BEN o SHA), la entidad emisora aplicará una mayor o menor comisión.
- Lugar de destino: Al hacer envíos de dinero a países fuera de la zona SEPA se aplicará una comisión relacionada directamente con el cambio de divisa del país de destino.
- Comisión por cambio de divisas en las transferencias internacionales
Ejemplo del coste de una transferencia
Importe a enviar: 1000€
Comisión aplicada: 0,6% con un mínimo de 10€
1000 x 0,006 = 6€
Como este importe es menor al mínimo exigido, se cobrarán 10€ de comisión por transferencia.
En caso de llegar o superar el mínimo, se cobrará el resultado de aplicar la tarifa correspondiente.
Tipos de comisiones en función del tipo de transferencia
Comisiones por transferencias nacionales o SEPA
- Transferencias nacionales ordinarias o en zona SEPA: Normalmente no tienen ningún tipo de comisión
- Transferencias nacionales inmediatas o urgentes: Se cobra entre un 0,5% y un 1% con mínimos que varían desde los 6 hasta los 30 euros.
Comisiones por transferencias internacionales
Al utilizar el sistema SWIFT de envíos internacionales hay disponibles varias opciones dependiendo de quién sea el encargado de pagar los costes.
- SHA: Gastos asumidos a partes iguales por el emisor y receptor. Varían entre un 0,6% y un 0,80% con mínimos que oscilan entre los 15 y 40 euros.
- OUR: Gastos asumidos por el emisor. Varían entre un 0,7% y un 0,9% con mínimos que oscilan entre los 15 y 40 euros.
- BEN: Gastos asumidos por el receptor del dinero.
¿Qué bancos cobran comisión por transferencia?
Los costes por transferencia varían en función de la entidad desde la que se realiza el envío de dinero. Aquí tienes una tabla comparativa con las tarifas de cada banco:
| Tipo de Transferencia | Santander | BBVA | Openbank | Sabadell | Bankinter | Abanca | ING | EVO Banco |
| Nacionales ordinarias y SEPA online | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
| Nacionales ordinarias y SEPA (Oficina o Teléfono) | 0,4% con mínimo de 6€ | 0,4% con mínimo de 6€ | Gratis | 0,1% con mínimo de 2,40€ | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
| Nacionales inmediatas y SEPA online | 6€ | 1,25€ | Entre 2€ y 4€ | 0,95€ | 0,4% con mínimo de 12€(Max 300€) | 1,5€ | - | Gratis |
| Nacionales inmediatas y SEPA (Oficina o Teléfono) | 0,6% con mínimo de 17€ | 0,5% con mínimo de 8€ | Entre 2€ y 4€ | Gratis | 0,4% con mínimo de 12€ (Max 300€) | 1,5€ | - | Gratis |
| Transferencias internacionales (NO SEPA) | 0,75% con mínimo de 34€ | 0,60% con mínimo de 18€ | 15€ | 0,75% con mínimo de 22€ | 0,6% con mínimo de 20€ | 0,6% con mínimo de 18€ | 12€ + 45€ de gastos | 0,4% con mínimo de 10€ |
¿Hay alternativas para no pagar comisiones por transferencias?
Existen algunas alternativas para evitar pagar este tipo de costes, pero te recomendamos revisar nuestra comparativa de cuentas sin comisiones si tu banco te cobra por las transferencias.
- Hacer un traspaso: En caso de que el emisor y receptor sean del mismo banco, puede ser una opción más barata e incluso gratuita
- Retirar dinero e ingresar en efectivo: Puedes ingresar el dinero directamente en la cuenta del receptor. Aunque es más incómodo, ahorras las comisiones.
- Paypal: Como una de las aplicaciones de referencia en el envío de dinero, también ha conseguido que sus usuarios ahorren en costes, sobre todo en las transferencias internacionales.
- Bizum: Esta aplicación ha permitido que muchos usuarios dejen de pagar comisiones por las transferencias bancarias. El único inconveniente es su máximo de 500€ por envío.
- Revolut: Sin duda, esta es la alternativa perfecta a las transferencias bancarias. Revolut se ha convertido en la fintech líder en envíos de dinero al extranjero. Sus tasas mínimas, la facilidad de uso y la rapidez de los envíos hacen que te la recomendemos.
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Preguntas frecuentes sobre comisiones por transferencia
El precio de una transferencia de un banco a otro depende de factores como la entidad bancaria, si es internacional o si es inmediata. Teniendo en cuenta el coste medio aplicado en España, el precio puede variar entre 1 y 4€.
Las transferencias a través del Banco de España son envíos urgentes y llevan asociada una comisión. Las entidades españolas establecen una comisión de entre 0,5% y 1% con mínimos de entre 5 y 30€.
Introducción a las transferencias bancarias
