¿Qué es una cuenta bancaria para pensionistas?
Una cuenta bancaria para pensionistas está pensada para jubilados quieren domiciliar la pensión y que por lo general rondan más de 60 años de edad.
Este tipo de cuentas están enfocadas en ofrecer un trato personalizado, proporcionar atención presencial en las oficinas y disponer de preferencia sobre el resto de clientes en las sucursales físicas.
¿Cuáles son las mejores cuentas para la pensión en Noviembre de 2024?
Cuenta Nómina Open
- Domicilia tu pensión y participa en el sorteo de 3 pagas extra de 1.000€ (hasta el 31/12/24)
- Retiradas de efectivo gratuitas en el Santander
- Cuenta sin comisiones ni condiciones. Sin permanencia
Cuenta Online Sabadell
- Saldo máximo de 50.000€ al 2.5% TAE
- 300€ por domiciliar la pensión y Bizum disponible
- Devolución del 3% en recibos de luz y gas
- Sin permanencia
Cuenta Online Clara Abanca
- Por la pensión, 370€ brutos + hasta 300€ el 1º año para saldos de hasta 15.000€. 2%TAE)
- Exclusiva para nuevos clientes
- Tarjeta de débito a sin comisiones
Comparativa de las mejores cuentas para pensionistas sin comisiones en Noviembre
Cuenta Nómina Open
- Domicilia tu pensión para participar en el sorteo de 3 pagas extra de 1.000€ (Max 31/12/24)
- Sin comisiones
- Devolución del 0,5% de tus recibos
- Retiradas de efectivo gratis en cajeros del Santander
*Consulta la información y condiciones actualizadas en la web de Openbank.
Cuenta Online Sabadell
- Rentabilidad del 2,5% TAE Hasta 50.000€
- 1.250€ durante el primer año
- Hasta 300€ de regalo por la pensión
- Sin comisiones, sin condiciones, sin permanencia
- Devolución del 3% en tus recibos de luz y gas
- Tarjetas gratuitas
*Puedes consultar todos los detalles y condiciones actualizadas en su web.
Cuenta Clara ABANCA
- 670€ por domiciliar la pensión (370€ brutos + hasta 300€ el 1º año máximo 15.000)€.
- Rentabilidad 2% TAE
- Sin comisiones y app sencilla.
- Tarjeta de débito sin comisiones de emisión o mantenimiento
Cuenta Ahorro WiZink
- 2,30% TAE hasta el 02/09/2024
- No tiene condiciones ni comisiones
- Sin límite de saldo
- Transferencias gratis
*Consulta la información y condiciones actualizadas en la web de WiZink.
Cuenta Online Santander
- Saca dinero en más de 30.000 cajeros de todo el mundo.
- Si la pensión es de mayor de 1.200€, te llevas un iPhone 16.
- Sin comisiones
- Sin costes por emisión y mantenimiento de tarjetas
*Consulta la información y condiciones actualizadas en su web.
Cuenta Nómina ING
- 1,5% TAE en la Cuenta NÓMINA al domiciliar la pensión. Va asociada a la Cuenta NARANJA sin coste
- Tarjetas gratis, tanto de débito como crédito)
- Sin comisiones ni condiciones si la pensión es de al menos 700€/mes
- Transferencias gratis nacionales y dentro de la EU
*Consulta la información y condiciones actualizadas en su web.
¿Cuál es la mejor cuenta para pensionistas en Noviembre de 2024?
Cuenta Online Sabadell
- Saldo máximo de 50.000€ con rentabilidad 2,5% TAE
- Abono de 300€ por domiciliar la pensión
- Sin comisiones, sin condiciones y sin permanencia
- Devuelven el 3% en recibos de luz y gas
*Puedes consultar todos los detalles y condiciones actualizadas en su web.
La Cuenta Online del Sabadell es una de las mejores opciones para pensionistas, ya que además de ofrecer todas las comodidades para domiciliar la pensión y realizar la operativa convencional del día a día, podrás obtener rentabilidad. Podrás conseguir grandes ventajas sin condiciones ni comisiones implícitas. El único requisito para contratar esta cuenta y disfrutar de todas sus características es domiciliar una pensión de 700€/mes como mínimo.
Entre los beneficios que reporta, podrás obtener un 2,5% TAE en el saldo depositado en cuenta. Si llegas a contar con un saldo medio de 50.000€ conseguirás 1.250€ de remuneración en un año. Una opción muy atractiva para domiciliar la pensión y conseguir ahorros extra con tan solo mantener saldo en cuenta. Otro beneficio de la cuenta es el reembolso del 3% de las facturas de luz y gas, en línea con su política de ahorro a los clientes.
El banco Sabadell busca ofrecer condiciones justas para sus clientes y es por ello que esta cuenta para pensionistas no tiene comisiones de mantenimiento, emisión ni cancelación, lo que garantiza que no habrá cargos adicionales para sus clientes.
Si quieres retirar efectivo sin coste, tendrás a tu disposición más de 3.200 cajeros y 14.000 acuerdos con otras entidades. El único requisito para no tener comisiones en caso de que no sea un cajero del Sabadell, es que se trate de uno de la red Euro 6000 y que la retirada sea de mínimo 60€.
¿Cómo funcionan las cuentas bancarias para pensionistas?
Las cuentas para pensionistas tienen la misma operativa que las cuentas corrientes. Estas cuentas permiten realizar las gestiones financieras del día a día a los mayores, además de proporcionar facilidades como evitar el pago de comisiones o el anticipo de la pensión.
Entre los principales usos de estas cuentas para jubilados están:
- Cobro mensual de la pensión
- Pago de recibido de luz, agua, impuestos…
- Retirada de efectivo en cajeros
- Pago de compras con tarjeta
- Envío y recepción de transferencias
- Emisión e ingreso de cheques
¿Qué día se ingresa la pensión en la cuenta?
El día de ingreso de pensión depende de cada banco. La norma habitual es que la pensión debe estar ingresada en la cuenta del cliente el primer día de cada mes y como tarde antes del cuarto día natural. Sin embargo, muchos bancos anticipan el ingreso de la pensión al día 25 del mes anterior como muy pronto.
| Entidad bancaria | Fecha en la que se ingresa la pensión |
|---|---|
| ABANCA | Día 25 de cada mes (si es festivo, el 26) |
| Banco Sabadell | Día 25 de cada mes (si es festivo, el 24) |
| Santander | Día 23 de cada mes (puede variar) |
| Bankinter | Día 25 de cada mes (si es festivo, el 26) |
| BBVA | Día 25 de cada mes (si es festivo, el 26) |
| Caixabank | Día 24 de cada mes |
| EVO Banco | Día 27 de cada mes |
| Ibercaja | Día 25 de cada mes (si es festivo, el 24) |
| ING | Día 25 de cada mes |
| Openbank | Día 25 de cada mes (si es festivo, el 26) |
| Unicaja Banco | Día 24 de cada mes (puede variar) |
¿Qué bancos no cobran comisiones a los pensionistas?
| Banco | Cuenta | Hora del cobro | Características | Información |
|---|---|---|---|---|
| Openbank | Cuenta Online | - | Regalo de 400€ por domiciliar pensión. Tarjeta de débito gratis | Ver detalles |
| BBVA | Cuenta nómina sin comisiones | - | Adelantos de pensión. Tarjeta de débito gratuita | Ver detalles |
| ING | Cuenta nómina | - | Tarjeta de débito gratuita | Ver detalles |
| Sabadell | Cuenta Online | - | 3% TAE. 3% de los recibos. Tarjetas gratuitas | Ver detalles |
| ABANCA | Cuenta Clara | - | Regalo 150€. 2% TAE. Tarjetas gratis | Ver detalles |
| EVO Banco | Cuenta inteligente | - | Tarjeta de débito gratuita | Ver detalles |
¿Hay requisitos al domiciliar la pensión en una cuenta?
El requisito básico de las cuentas para pensionistas es domiciliar una pensión de la Seguridad Social.
Algunas entidades bancarias establecen un mínimo mensual que suele partir de 300€ para optar a todos los beneficios asociados a este tipo de cuentas.
Los requisitos más habituales son:
- Domiciliación de pensión con un importe mínimo de entre 300 y 400 euros mensuales
- Domiciliación de un mínimo de recibos
- Gasto mínimo de compras en un plazo e importe determinado
Además, en base al Real Decreto-ley del 23 de noviembre de 2018 sobre servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, las entidades bancarias no pueden cobrar comisiones por la retirada de efectivo en ventanilla a mayores de 65 años y personas con discapacidad. Una medida social muy solicitada y que sirve para favorecer a estos colectivos más vulnerables.
Por otro lado, el Protocolo Estratégico para Reforzar el Compromiso Social y Sostenible de la Banca actualizado en febrero de 2022, establece medidas que garantizan una atención personalizada y adaptada a los más mayores. Entre ellas se incluyen; atención personalizada, atención telefónica ágil, cajeros automáticos y webs más sencillas y formación específica en educación financiera.
Ventajas de domiciliar la pensión en cuenta
Estas cuentas para jubilados se adaptan a las características y necesidades de cada cliente.
La principal ventaja que ofrecen es la ausencia de comisiones, aunque muchos bancos han desarrollado beneficios adicionales:
- Tarjetas de débito o crédito sin comisiones: para utilizar en compras y transacciones económicas del día a día.
- Transferencias sin coste a nivel nacional y dentro de la zona SEPA, incluyendo Bizum para enviar y recibir dinero al instante.
- Ingreso mensual de la pensión antes del día 1 de forma periódica, sin que la rutina se vea afectada para la tranquilidad del cliente, sin sobresaltos.
- Posibilidad de anticipo de la pensión de otros meses, aunque esta operación puede implicar el cobro de intereses al entenderse en clave de crédito.
- Regalos y descuentos al abrir una cuenta para la pensión, algunas entidades cuentan con estos reclamos comerciales para tener un detalle con estos clientes que van a contar con ingresos mensuales fijos.
¿Cómo cambiar la domiciliación de la pensión?
Al igual que el cambio de domiciliación de una nómina o un recibo, si te interesa cambiar de banco, existen tres canales principales para hacerlo; presencial, telefónico o por internet.
En cualquier caso, te recomendamos que compruebes que tu banco actual no tiene compromiso de permanencia y pidas asesoramiento a la entidad bancaria donde tendrás tu nueva cuenta:
- De forma presencial, acudiendo a una oficina de la Seguridad Social, para solicitar, rellenar y entregar el impreso de solicitud que notifica el cambio de cuenta bancaria donde domiciliar la pensión.
- Vía telefónica, opción que está disponible o no dependiendo de la provincia donde residas. Para comprobar la disponibilidad, tendrás que llamar al 901 50 20 50 y marcar el código postal con el contestador automático. Si el servicio se encuentra operativo, podrás hablar con un agente que te indicará los siguientes pasos. También tendrás que enviar un formulario a la Delegación de la Seguridad Social.
- A través de Internet, la opción más práctica y rápida, siempre y cuando dispongas de usuario con ‘Cl@ve’ para acreditar tu identidad. De esta manera, accede a la Sede Electrónica de la Seguridad Social, sección ‘Ciudadanos’ y apartado ‘Variación de datos’. La modificación quedará registrada al momento, con un comprobante de los cambios en tu correo electrónico.
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Preguntas frecuentes sobre cuentas para pensionistas
Algunos de los bancos que ofrecen beneficios para personas mayores, pensionistas y jubilados son Openbank, BBVA y Caixabank. Estas entidades bancarias destacan porque su operativa, que sigue centrada en la gestión presencial desde una oficina.
Todo dependerá de las fuentes de ingresos y la cantidad de dinero ahorrado. Las mejores opciones son las cuentas de ahorro o remuneradas. Estas permiten sacar un rendimiento del capital acumulado en la cuenta.