¿Por qué cambiar de banco?
Cambiar el dinero de un banco a otro se ha vuelto muy fácil desde la aparición de la ley de traslado de cuentas de pago. Hasta hace unos años, trasladar una cuenta bancaria era más complicado porque los bancos complicaban el proceso de cambio para conservar a sus clientes. Gracias a esta nueva ley, el cambio de banco es mucho más rápido.
Hoy en día los bancos se encargan de todas las gestiones. Trasladar las domiciliaciones a otro banco, las nóminas o los recibos, es un proceso sencillo.
Según un estudio realizado por Nickel (Nickel, 2022), 1 de cada 4 españoles se planteó abrir una cuenta en otro banco durante 2022. Además, este estudio también muestra cómo un 51,6% de los españoles afirma o piensa cambiarse de banco.
¿Cuáles son los motivos más comunes para cambiar de entidad?
Entre los motivos principales para el cambio de banco, destacan el cobro de nuevas comisiones, la mala atención al cliente o la contratación de nuevos productos.
¿Cómo cambiar una cuenta bancaria de banco?
Con la nueva ley de transferencias de pago (Boletín Oficial del Estado [BOE], 2019), cambiar una cuenta bancaria de banco lleva un máximo de 12 días.
El proceso para cambiarte de banco es sencillo:
- Proporciona al nuevo banco tu número de cuenta actual
- Facilita todos los datos personales que te solicite la nueva entidad
- Informa al nuevo banco de todas las domiciliaciones que quieras llevarte (nómina, pensión, recibos, etc)
Tu nuevo banco solicitará la información restante a tu banco actual en máximo 2 días. Para realizar la portabilidad bancaria también solicitará un informe con todos los pagos y cobros habituales, la transferencia de tu dinero y el cierre de la cuenta bancaria actual. Este proceso puede durar hasta 5 días para asegurarse de que se ha hecho correctamente y es gratuito.
El proceso de cambio de banco se inicia en el momento que el cliente lo solicite. En caso de haber varios titulares, deberán solicitar ambos el proceso.
¿Qué tener en cuenta antes del cambio?
Antes de cambiar de un banco a otro debes tener en cuenta una serie de cosas para no tener problemas futuros o incurrir en comisiones durante el traslado.
- Confirmar que no se pagan comisiones al cerrar la cuenta.
- Asegurarse de que no hay deudas con la entidad pendientes de pago.
- Confirmar que no existe una permanencia con el banco actual para evitar la penalización correspondiente (Suelen estar asociadas a cuentas con regalos o con promociones específicas)
- Informar sobre el cambio de cuenta a proveedores de servicios de luz, agua, gas, telefonía, etc.
- Retirar el dinero de la actual cuenta y revisar si hay algún pago pendiente (Actualmente este proceso lo realiza la nueva entidad)
- Solicitar un certificado de cierre de cuenta para evitar problemas futuros.
¿Hay requisitos para cambiar de banco?
Al hacer un traslado de cuenta bancaria debes tener en cuenta los requisitos mínimos para poder hacer el cambio de banco. Estos requisitos se basan principalmente en no tener responsabilidades con el banco actual y cumplir ciertas condiciones determinantes al abrir una cuenta bancaria.
- Tener una cuenta abierta en el nuevo banco al que quieres llevar tu dinero (cuenta receptora)
- Estar libre de deudas en el banco actual
- No tener productos contratados en el banco actual que conlleven una permanencia
- No tener productos contratados que vayan asociados a una producto de la entidad bancaria actual (Préstamos concedidos, hipotecas, etc)
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta en 2024?
Hay una gran variedad de opciones en el mercado financiero si te planteas cambiar de banco. Te recomendamos elegir una cuenta sin comisiones, que incluya la posibilidad de domiciliar la nómina y que cuente con tarjetas gratis.
Aquí tienes varios bancos en España con muy buenas condiciones para el cambio:
Cuenta Online Sin Comisiones
- Cuenta online ¡sin comisiones!
- Sin condiciones ni requisitos de permanencia
- Transferencias gratuitas dentro de la Zona Euro
- No es necesario realizar domiciliaciones
- Incluye servicios de gestión del capital
*Consulta la información y condiciones actualizadas en la web de N26.
Cuenta Online del Sabadell
- Rentabilidad del 2,5% TAE durante un año. Saldo máximo: 50.000€
- Hasta 1.250€ el primer año
- Sin comisiones, sin condiciones, sin permanencia
- 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
- Tarjetas gratuitas
Cuenta Corriente Open
- No tiene comisiones de administración ni de mantenimiento.
- ¡Sin necesidad de nómina u otras domiciliaciones!
- Si domicilias nómina, pensión o prestación por desempleo durante 12 meses, te llevas 250€ brutos
- Transferencias gratuitas en zona euro
¿Cómo cambiar de banco la nómina?
La rapidez actual en los trámites bancarios y la nueva ley de transferencias de pagos ha conseguido que cambiar tu nómina de banco sea una de los trámites que la entidad bancaria receptora hace por tí.
Si utilizas el servicio de traslado de nómina, no tendrás que preocuparte de nada, tu nuevo banco se encargará de hacer la solicitud de cambio.
Por otro lado, también puedes optar por el método tradicional para cambiar de nómina y hacer los trámites correspondientes:
- Abre una cuenta nómina en la entidad que hayas elegido a través de nuestro comparador de cuentas bancarias.
- Informa a tu empresa del cambio y solicita que te ingresen la nómina en tu nueva cuenta.
- Haz una transferencia del dinero que quieras trasladar al otro banco. Si son todos tus ahorros, recuerda cerrar tu antigua cuenta.
¿Cómo cambiar de banco la pensión?
El cambio de pensión a otro banco también está incluido en la mayoría de servicios de traslado que ofrecen las entidades bancarias. Este servicio es totalmente gratuito y evita tener que acudir a una sucursal física.
Proceso a seguir si el servicio de traslado de pensión está incluido en el nuevo banco:
- Acude a la sucursal bancaria del nuevo banco.
- Solicita que en el proceso de cambio de cuenta también se envíe una orden para domiciliar la pensión.
- El cambio se hará efectivo en el momento que recibas un sms o correo electrónico de confirmación.
En caso de que tu banco no incluya este servicio, tendrás que hacer el trámite a través de uno de los canales habilitados para ello por la Seguridad Social.
Proceso a seguir si el servicio de traslado de pensión no está incluido en tu nuevo banco:
- Accede al servicio de modificación de datos bancarios de la Seguridad Social
- Cubre los datos correspondientes en la solicitud (Nombre, DNI, teléfono y correo electrónico)
- Incluye tu nuevo número de cuenta.
- Envía tu solicitud de cambio y el resto de información necesaria.
¿Cómo cambiar de banco los recibos o domiciliaciones?
Para cambiar los recibos de un banco a otro debes seguir un proceso muy parecido al traslado de nómina. Puede que tu nuevo banco tenga incluido un servicio gratuito de traslado, pero también puedes hacer el cambio de forma tradicional.
Si no quieres dejar todo en manos de tu nueva entidad, estos son los pasos a seguir para cambiar tu nómina de banco:
- Abre una nueva cuenta que te permita domiciliar recibos. (La mayoría de cuentas nómina, cuentas remuneradas o cuentas sin comisiones cuentan con esta posibilidad)
- Contacta con los servicios que hayas domiciliado para cambiar el número de cuenta (Luz, gas, etc)
- Traslada todo o una parte de tu capital a tu nueva cuenta.
- Cierra tu vieja cuenta cuando el proceso de cambio se haya realizado.
Muchos bancos cuentan con un servicio especial de cambio de recibos. Este es el caso del BBVA, que cuenta con un servicio para domiciliar recibos donde ellos se encargan de toda la gestión (portabilidad bancaria). Una foto del recibo, una factura digital o la conexión con tu antiguo banco es lo único que necesitan.
¿Qué ventajas tiene el cambio de banco?
El estudio de Nickel sobre “Percepción y hábitos de los españoles respecto al sector bancario” refleja cuáles son los motivos que más valoran los españoles al cambiar de banco. Entre los 3 motivos más importantes se encuentran; la facilidad para abrir una cuenta y las tarifas claras, con un 82,1%, la buena atención al cliente, con un 71,8% y la cercanía de los cajeros, con un 68,1%.
Además, cambiar de banco también te puede ayudar a pagar menos comisiones, aprovecharte de ofertas de apertura, descuentos o generar intereses con tus ahorros.
- Paga menos comisiones: La apertura de una cuenta en otro banco te puede ayudar a no pagar comisiones de ningún tipo.
- Aprovecha promociones y ofertas: Muchas cuentas bancarias tienen promociones basadas en regalos de efectivo, remuneraciones temporales u otras.
- Aumentar la rentabilidad de tus ahorros: Muchas cuentas bancarias tienen rentabilidades muy altas solo para nuevos clientes.
- Cajeros cercanos: Si utilizas dinero en efectivo, te interesa tener un cajero u oficina cerca para retiradas o gestiones.
- Evitar permanencias o mejorar los requisitos de vinculación: Al igual que con la rentabilidad, muchas entidades bancarias disponen de ofertas especiales de vinculación a otros productos solo para nuevos clientes.
¿Qué errores evitar cuando cambias de banco?
Antes de trasladar tu dinero a otra entidad, tenemos algunos consejos que darte. Hay una serie de errores que debes evitar al cambiarte de banco.
- No cerrar tu vieja cuenta: Asegúrate de cerrar tu antigua cuenta después de trasladar tu dinero a una nueva cuenta. Puedes pedir una confirmación por escrito para evitar problemas futuros o comisiones imprevistas.
- Evita cerrar tu antigua cuenta antes de hacer el cambio: Confirma con tu nueva entidad si el traslado se ha completado correctamente. Cerrar tu cuenta antes de tiempo puede provocar que no cumplas requisitos o condiciones que antes sí.
- Comprueba los requisitos y condiciones de tu nueva cuenta antes de trasladar el dinero: Si trasladas el dinero de un banco a otro sin revisar los requisitos de tu nueva cuenta, puede que te acaben cobrando comisiones.
- Asegúrate de que tu nuevo banco cubre tus necesidades: No todos los bancos tienen operativa online o sistemas de pago compatibles con Apple Pay o Google Pay. Confirma que tu nueva cuenta tiene todo lo necesario para tu operativa diaria.
- Recuerda cambiar las domiciliaciones, nómina o recibos a tu nuevo banco: Si no cambias tus domiciliaciones, los cobros de estos recibos se pasarán a tu antigua cuenta. En caso de no tener dinero, puede dejarte en números rojos o no tener capital suficiente para pagar los recibos.
¿Qué hacer para cancelar tu cuenta actual?
Para cancelar una cuenta debes tener en cuenta si tiene varios titulares. Si es una cuenta solidaria, uno de los titulares puede cancelarla directamente. En caso de que sea mancomunada, serán necesarias las firmas de ambos para la cancelación. Además, los representantes en cuenta también pueden llevar a cabo este proceso sin necesidad de titulares
Por otro lado, muchas entidades ya permiten la cancelación de la cuenta online, a través de su app móvil o incluso mandando una carta certificada a la entidad que indice la solicitud de cierre. Igualmente, en caso de hacerlo en una oficina, este es el proceso que debes seguir:
- Presenta el DNI u otro documento que te identifique.
- Confirma la cancelación firmando el acuerdo que informa del final del contrato.
- Revisa si tienes otros productos asociados a tu cuenta actual (Seguros, préstamos, tarjetas, etc)
- Pide un justificante conforme se ha producido la cancelación para evitar problemas futuros.
Referencias
- Nickel. (2022). Percepción y hábitos de los españoles respecto al sector bancario. https://nickel.eu/es-es/communique-presse/1-de-cada-4-espanoles-se-plantea-abrir-otra-cuenta-bancaria-segun-nickel
- Boletín Oficial del Estado. (2019) Ley sobre cuentas de pago básicas, procedimiento de traslado de cuentas de pago y requisitos de los sitios web de comparación. https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=BOE-A-2019-3113
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Preguntas frecuentes sobre cambiar de banco
La cancelación de una cuenta bancaria no tiene ningún coste excepto si no existe permanencia con el banco actual o si el contrato se efectuó durante los 6 meses anteriores.
Cambiar de banco lleva un máximo de 12 días. Durante los 5 primeros días tu nuevo banco solicitará la información necesaria a tu antigua entidad, pero el proceso puede demorar hasta 12 días si existe alguna permanencia o vinculación.
La contratación de un préstamo bancario no implica vinculación con la entidad. Igualmente, debemos mantener la cuenta de cobro abierta para seguir haciendo frente a los pagos del préstamo.
No. Una cuenta bancaria va asociada al banco donde se abrió. La única opción para cambiar de banco sin cambiar de cuenta es abrir una nueva cuenta en otra entidad y operar con ambas.
Si, cambiar de banco no tiene coste. El traslado de cuenta es gratuito actualmente, pero existen cuentas sin comisiones que no tienen coste de apertura ni de mantenimiento.
