¿Qué es la comisión por disposición de efectivo?
La comisión por disposición de efectivo en cajeros automáticos (ATM) es una tarifa por retirada que aplica el banco propietario del cajero a los usuarios que no son miembros de la entidad.
Según datos del Banco de España, en el tercer trimestre de 2023 hay disponibles 43.620 cajeros automáticos (atm) en todo el país. En 2007 la cifra era mayor a 60.000 y con el paso de los años y la aparición de la banca online los cajeros en funcionamiento han ido disminuyendo considerablemente.
Aunque aún existen una gran cantidad de cajeros automáticos y contamos con 3 redes disponibles (Servired, Euro600 y 4B) en España, seguramente te hayas encontrado más de una vez con el problema de tener que sacar efectivo de un banco que no es el tuyo.
¿Cómo funcionan las comisiones por retiro de efectivo en otros cajeros?
Cuando retiras dinero de un cajero debes tener en cuenta algunos factores que influyen directamente en las comisiones que vas a pagar. Además de la entidad donde realizas la retirada, también debes tener en cuenta si el capital retirado es a débito o crédito.
Retirada de efectivo en cajero de tu entidad:
- A débito: El banco no puede aplicar comisiones
- A crédito: Se aplica una comisión basada en un porcentaje del capital retirado y un mínimo establecido por tu banco.
Retirada de efectivo en cajero de otra entidad:
- A débito: Tu banco no te cobrará comisión, pero es posible que la entidad propietaria del cajero automático sí la aplique.
- A crédito: Además del porcentaje del capital retirado y el mínimo establecido por tu banco, la entidad propietaria del cajero aplicará su comisión.
Siempre que retires dinero de un cajero aparecerá un mensaje en pantalla sobre el coste del servicio. La comisión media por retirada de efectivo en España varía entre los 2 y 3 euros.
¿Cuánto cobran los bancos por sacar dinero de otro cajero?
La mayoría de bancos españoles aplican cargos por retirar efectivo en cajeros automáticos ajenos. Por suerte, si decides sacar dinero en una sucursal de tu entidad la retirada será gratuita.
Debes tener en cuenta que muchos bancos repercuten la comisión aplicada por la entidad propietaria del cajero directamente al cliente.
Ejemplo: Si eres de BBVA y usas un cajero de otra entidad bancaria para retirar efectivo, tendrás que pagar una comisión determinada por esa otra entidad. BBVA no asume la comisión y repercute esta tasa directamente al cliente.
Hemos revisado los documentos de comisiones de las entidades españolas para comprobar las tarifas aplicadas al retirar dinero en ventanilla o a través de sus cajeros. La mayoría de los bancos sólo aplican el cargo que hace la entidad propietaria del cajero donde saques dinero. Este es el caso del BBVA.
Por otro lado, Abanca, Bankinter o el Sabadell son los bancos que cobran menos comisión por retiro de efectivo. Pertenecen a la red Euro 6000 y todas las retiradas en los cajeros de esta red son gratuitas. En ella también se encuentran EVO Banco, Unicaja o ING.
En el caso de las fintech o neobancos, Revolut admite hasta 5 retiradas gratuitas y N26 solo permite sacar dinero 3 veces sin cargos.
¿Se aplican las mismas comisiones por retiradas en el extranjero?
No. La mayoría de bancos cobran comisiones por retirada de efectivo en el extranjero, ya sea a débito o a crédito.
| Banco | Tarifa por retirada a débito en extranjero | Tarifa por retirada a crédito en extranjero |
|---|---|---|
| BBVA | 4,5% con mínimo de 3,5€ | 5% con mínimo de 3€ |
| Abanca | 2€ (Zona SEPA) o 4% con mínimo de 4€ | - |
| ING | 3% con mínimo de 2€ | 3% con mínimo de 2€ |
| Banco Santander | 4,5% con mínimo de 3,5€ | 5% con mínimo de 3,5€ |
| Bankinter | 4% con mínimo de 3€ | - |
| Openbank | 4,5% con mínimo de 3,5€ | 3,9% con minimo de 3,5€ |
| Unicaja | 0€ (Zona SEPA) o 4% con mínimo de 3,5€ | 5% con mínimo de 5€ |
| EVO Banco | 0€ | 0€ |
| Sabadell | 4,5% con mínimo de 4€ | 5% con mínimo de 4€ |
| Imagin | 0€ | 0€ |
| Caixabank | 4,5% con mínimo de 4€ | 5% con mínimo de 4€ |
| Kutxabank | 0,2% con mínimo de 1,30€ | 4% con mínimo de 2,70€ |
Fuente: Documento informativo de comisiones entidades 2024
¿Son legales las comisiones por disposición de efectivo?
Estas comisiones están reguladas por el decreto ley 11/2015, del 3 de octubre, al contrario que otras tasas de este tipo como las comisiones de mantenimiento, donde no existe regulación actualmente.
Hasta hace unos años las entidades que pertenecían a la misma red de cajeros compartían las mismas comisiones. Con la aparición de esta regulación ahora pueden establecer libremente dicha tasa.
Además, el banco propietario del cajero no puede cargar directamente esta comisión en tu tarjeta, si no que le pasará el cargo a tu entidad, que será la que decida si pasarte el cargo total o parcialmente.
¿Cómo evitar los cargos por retirar en otro cajero?
Si viajas mucho por ocio o por trabajo y pagas muchas comisiones por sacar dinero en cajeros de otras entidades, te recomendamos que busques una cuenta bancaria sin comisiones de ningún tipo.
La cuenta online de Revolut o la cuenta corriente de N26 son las mejores opciones.
Por otro lado, si no quieres abrir otra cuenta, muchas entidades ofrecen programas de cashback o cash-in-shop. Con un sistema de cashback recibirás parte del dinero de tus compras y con el cash-in-shop podrás disponer de efectivo en multitud de tiendas y establecimientos sin comisión.
También te recomendamos:
- Retira grandes cantidades de dinero en menos veces para evitar un mayor pago de comisiones
- Busca en la app de tu banco los cajeros más cercanos para evitar ir a otra entidad.
- Busca un banco que te devuelva todas las comisiones que te apliquen en otros cajeros al retirar dinero.
Por otro lado, si no quieres abrir otra cuenta, muchas entidades ofrecen programas de cashback o cash-in-shop. Con un sistema de cashback recibirás parte del dinero de tus compras y con el cash-in-shop podrás disponer de efectivo en multitud de tiendas y establecimientos sin comisión.
Referencias
- Banco de España. 31 de Diciembre 2023. Parque de cajeros y de terminales de punto de venta. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/tarjetas3.pdf. Consultado: 23 de enero 2024.
- Kutxabank (s.f.). Documento comisiones Kutxabank Consultado: 23 de enero 2024.
- Abanca (s.f.). Documento comisiones Abanca Consultado: 23 de enero 2024.
- BBVA (s.f.). Documento comisiones BBVA Consultado: 23 de enero 2024.
- Unicaja (s.f.). Documento comisiones Unicaja
- Banco Santander (s.f.). Documento comisiones Banco Santander Consultado: 23 de enero 2024.
- EVO Banco (s.f.). Documento comisiones EVO Banco Consultado: 23 de enero 2024.
- Sabadell (s.f.). Documento comisiones Banco Sabadell Consultado: 23 de enero 2024.
- Caixabank (s.f.). Documento comisiones Caixabank Consultado: 23 de enero 2024.
- Bankinter (s.f.). Documento comisiones Bankinter Consultado: 23 de enero 2024.
- ING (s.f.). Documento comisiones ING Consultado: 23 de enero 2024.
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Preguntas frecuentes sobre comisiones por retiradas en cajeros
Las entidades que aplican menos cargos por retirar efectivo en cajero son EVO Banco e Imagin. Ninguna de ellas aplica comisiones de este tipo.
Si. Los cargos aplicados dependen también del lugar desde donde se realice el retiro. Los bancos suelen ser menos estrictos con las comisiones en ventanilla por que no son tan accesibles como los cajeros.
Introducción a las comisiones bancarias
